Desculpem o nome em inglês, é que este profissional tem larga presença internacional e ainda está muito desconhecido por aqui. Em tradução livre, significa Assessor de Investimentos.
Mas… O que ele faz? E porque estamos falando disto aqui? Aguardem sobre o segundo ponto e tenham só um pouquinho de paciência porque antes do final do artigo ficará bem claro.
Assessorar pode ser comparado à honrosa atividade de um garçom, não há nada melhor que um dos bons, aquele que compreende o que você deseja e te apresenta à opção que lhe deixa feliz. Quanto tempo economizado e quanta satisfação ampliada ao conseguimos uma boa e prazerosa refeição.
É assim que funciona com o assessor de investimentos, ele trabalha com um enorme e variado “cardápio” de produtos para atender a todos os aspectos de sua vida financeira. Sejam produtos de investimentos, de proteção patrimonial, de planejamento tributário ou sucessório. O assessor tem que conhecer você e compreender o que você precisa, como por exemplo: Quando pretende aposentar-se e com qual renda? Qual patrimônio quer adquirir? Pretende viajar para conhecer o mundo? Como perpetuar o patrimônio que já possui?
Em finanças não há mágicas. Para se organizar e conseguir o que se pretende, é obrigatório focar nos ganhos que precisaremos perseguir sempre fazendo o dinheiro trabalhar para nós. E tudo dentro de um perfil de risco que seu coração e a sua cabeça aguentem, sem que você precise correr e resgatar seus investimentos antes do programado. Mas o que quer dizer perfil de risco? Veja um exemplo na prática:
Imagine que você investiu em ações de uma empresa que custava R$ 10 no dia em que você comprou. Hoje seu patrimônio corresponde a R$ 12 (valor de mercado dias depois); ótimo você esta feliz! Na mesma semana você recebe dividendo (distribuição de uma parte de seus lucros), por exemplo, R$ 3,00 para cada ação. Você calcula: – Eu tinha R$12 (preço das ações valorizadas um dia antes do pagamento de dividendos) + R$3 (dividendos a serem pagos) = R$15 (são cálculos feitos por você um dia antes do pagamento dos referidos dividendos).
Mas o que você ainda não sabia sobre este assunto, é: quando uma empresa paga dividendo o preço de suas ações caem (porque são ajustadas reduzindo o valor que foi pago como dividendo) e voltam a serem cotadas a R$ 9,00 (12-3=9). Porém como você recebeu os R$ 3 dos dividendos em sua conta, ainda tem os R$12, ok? Só que você preocupado com a queda do valor da ação para R$ 9, e sem saber do ajuste normal de dividendos, acaba vendendo as ações perdendo R$ 1 por ação (R$ 10 pagos na compra menos R$ 9). E aí elas sobem novamente a R$ 12, pois frequentemente o preço retorna devido à memória dos preços do mercado (embora isso não seja regra, é comum que após as ações caírem elas atraiam novos compradores e isso pode fazer com que subam de preço novamente, passando a valer até mais do que antes).
Resultado final:
Você correu riscos, agiu com precipitação e perdeu uma oportunidade de ganhos interessantes. …
O que faltou neste caso?
Alguém que conhecesse seu perfil de risco, assim saberia que ainda não era o momento de você se envolver com ações, pois você precisaria antes de orientação prévia e talvez até de treinamento sobre o tema. Muitas vezes o próprio assessor é capacitado para oferecer estes treinamentos.
Bem, agora que você compreendeu o que é perfil de risco, deixe-me aprofundar um pouquinho mais.
Depois do estudo de seu perfil financeiro e de levar em conta suas necessidades e projetos, o assessor apresenta um cardápio com varias opções de investimentos. Por exemplo: suponhamos que haja uma ótima taxa em um produto do Banco X e esse investimento cabe direitinho nas suas necessidades, para aplicar no Banco X, você tem que fazer seu cadastro lá, ou seja, você tem que abrir sua conta, levar seus documentos e somente depois aplicar. Porém imagine que você precise, e queira aplicar em mais de um produto para diversificar (não deixar todos os ovos numa mesma cesta) e que este produto tenha melhores condições em outro Banco onde você não tem conta. Você terá que fazer todo o processo de cadastro novamente e somente então fazer a aplicação que escolheu. E assim por diante, em outro e mais outro Banco.
Como isto tudo é muito trabalhoso na prática, acabamos por desistir e deixamos de buscar o melhor investimento para nós, ganhando assim o máximo que poderíamos com riscos semelhantes. Ainda costumamos nos consolar pensando:“Afinal a diferença é tão pequena…”e aí cometemos outro engano, pois de pequena em pequena, perco um montão. Para você ter uma ideia, uma diferençazinha de 0,3% ao mês numa aplicação de 100.000,00, significa R$ 19.689,48 ao final de cinco anos! Ou seja, quase 20% no total!
Pense agora como seria ideal você ter as melhores aplicações, as que te pagam mais juros, diversificando em locais diferentes, porém fazendo apenas um cadastro em apenas um local! Ou seja, você com apenas uma conta poderia investir em vários locais diferentes.
Seria ótimo, não é mesmo?
E há maneiras de você ter acesso a tudo isto, mas isto será tema para outra hora, por enquanto queremos que as pessoas compreendam o novo profissional, e nada melhor que este blog onde o autoexplicativo nome do site já diz tudo não é?!…
Até Breve
Luisa Fares
20/08/2014
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