Cuide do Bolso

Continuando nossa análise da nova profissão, qual a ajuda mais importante que um Investment Advisor pode nos dar?

Pela nossa experiência, acreditamos que um bom investment advisor vai poder ajudar você no mínimo, à:

  • Ganhar tempo na busca do produto mais adequado ao seu perfil
  • Otimizar os retornos dos investimentos em contrapartida aos riscos assumidos
  • Filtrar fornecedores de produtos financeiros realmente de qualidade
  • Construir seu planejamento financeiro dos investimentos levando em consideração aspectos tributários, sucessórios e de proteção patrimonial.
  • Acompanhar melhor o mercado financeiro

E além destas valiosas contribuições, há mais um aspecto, em geral pouco abordado e que fica cada vez mais importante quanto mais se conhece sobre finanças comportamentais, qual seja ajudar o cliente a “proteger-se contra si próprio”!

Soa um pouco estranho, não é mesmo?

Mas apesar disto é de uma importância fenomenal, pois em minha experiência no mercado, com frequência os mesmos exemplos se repetem, vemos clientes perdendo dinheiro, sendo enganados por representantes inescrupulosos do sistema (existem em qualquer lugar, mais em finanças tem mais facilidade em enganar devido à complexidade dos temas), realizando investimentos inteiramente fora de seu perfil de aceitação de riscos, e comprando produtos para ajudar os seus gerentes, etc. E constatamos que tudo isto pode “machucar” demais, tanto financeira, quanto psicologicamente o envolvido no caso.

Aliás, como psicóloga (minha primeira graduação), além de profissional da área de investimentos (sou consultora autorizada pela CVM), adoro estudar sobre finanças comportamentais, e por isto posso dizer com um pouquinho mais de fundamento, que um dos aspectos mais difíceis quando se coloca o próprio dinheiro para ser investido, é a autoconsciência das próprias atitudes de investimento.

Para compreender melhor o que quero dizer, vejamos um exemplo mais recente:

Quando escrevo este artigo, estamos em pleno  processo pré-eleitoral, a exatos cinco dias das eleições presidenciais no Brasil. A situação caótica do país facilita uma oscilação tremenda no preço das ações, o que é até relativamente comum em dias pré-eleitorais.

Pois bem, imagine você tem R$100 mil em ações da Petrobras, há exatos dois dias uteis atrás isto era o equivalente a 4.775 lotes de ações da empresa, pois o valor das ações era de R$20,94, preço de fechamento em 26.09.2014. E hoje dia 29.09.2014, você tem as mesmas 4.775 ações, porém o valor de suas ações caso você as vendesse no inicio do dia seriam de exatos R$ 88.299,90! Ou seja, uma perda de R$ 11.700,09 ou quase 12% em dois dias! Isto é muito dinheiro, só para ter uma ideia, para ganhar tal rendimento, você demora atualmente cerca de um ano se estivesse com estes recursos aplicados em renda fixa ao invés de ações (e se obter 100% da taxa)!

E vamos imaginar então o que você deve fazer numa situação como esta:

Vender para evitar novas perdas? Segurar as ações e esperar que o mercado suba novamente?  E se esperar para vender, quando será a melhor hora? Ou quem sabe, evitar pensar nisto agora, pois afinal a tristeza não é má conselheira?

Aí você pensa que é melhor nem olhar as cotações para não sofrer mais, ou enfim, acaba por imaginar que talvez a solução seja ir ao médico e pedir para tomar remédio para dormir…

É meu amigo, precisamos nos conhecer muito para saber de antemão qual será a influência que nossas emoções vão provocar em nossa forma de agir num momento de “dor” financeira como este…

Bem, mas como nem tudo são espinhos, vamos imaginar… E se for o contrário, as ações sobem e você ganha os mesmos 12% em dois dias? Não tenha dúvidas, você também precisaria pensar bem, se vende agora e põe o lucro no bolso, se faz alguma outra aplicação com o lucro, ou se espera subir um pouco mais antes de vender… Ok, aí você resolveu esperar, mas até quando?  Alguns dias? Meses? Anos? Até ganhar mais 10%, 20%, ou até dobrar?

Percebeu o drama da coisa? …

Então é nestas horas que a meu ver entra uma das principais contribuições de um Investment Advisor, ou seja, assessorar você a compreender o que esta ocorrendo, considerando o seu contexto de vida, o seu projeto financeiro, o seu objetivo com as ações, e principalmente o seu perfil para suportar eventos de risco, pois quem sabe você nem deveria ter comprado ações!

Observe que usualmente, um bom Investment advisor, conhece o perfil de risco de seu cliente e acompanha sua vida financeira, pois muitas vezes o ajudou a calcular e planejar como iria organizar seus investimentos para alcançar seus projetos.

Por isto ele estará habilitado para lhe fornecer dados e elucidar fatos, para espelhar seus pensamentos e até se você quiser, te ajudar a analisar as diversas possibilidades de decisão e suas consequências. Será um interlocutor qualificado para este tipo de assunto, e tem a isenção necessária para ajudar nestas complexas reflexões.

Esteja certo que a singela, porém não menos complexa atuação, pode fazer toda a diferença na qualidade da decisão que será tomada pelo cliente, e seja ela qual for, ele estará muito mais ciente e consciente de seus atos. Assim terá mais chances de não ficar refém de atitudes e decisões impulsionadas por medo de perder, ou mesmo pela euforia de ganhar, pois estes são sentimentos importantes que devem ser considerados e nunca tratados de forma inconsciente, evitando maiores estragos e possíveis arrependimentos futuros.

É claro que o exemplo das ações é apenas um dos mais óbvios, porém não é o único, o mais importante ou o mais comum, e lembre-se que no âmbito financeiro há várias outras escolhas onde uma discussão qualificada pode melhorar muito nossa reflexão sobre que direção adotar, e/ou quais produtos são mais adequados para nossa realidade.

Espero que esta breve leitura nos ajude a inspirar e compreender, por exemplo, porque nos EUA e na Europa, locais extremamente desenvolvidos em finanças, existem enormes contingentes destes profissionais (mais de 200 mil só nos EUA* segundo o site oficial do governo americano – http://www.bls.gov/ooh/business-and-financial/personal-financial-advisors.htm).

Assista ainda como ilustração do caso Europeu, este vídeo publicado ontem no jornal Valor Econômico que apesar de ser sobre ETFs – Exchange Traded Funds, no primeiro minuto já fornece o testemunho de sua importante presença no mercado. http://www.valor.com.br/video/3808892771001/o-que-esta-por-tras-do-sucesso-do-investimento-em-etfs ).

 

Até breve,

 

Luisa Fares

29/09/2014

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